作为以保税仓储为核心的物流企业，安全是第一要务。企业要保障安全生产投入，而商业保险是安全生产投入的重要组成部分，是货物仓储安全的必备保障措施。对于仓储企业及仓储的货物，建议购买财产险。

       一、仓储企业财产保险应该怎么选？

       财产保险，是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。

       企业财产险主要有三类，分为财产基本险、财产综合险和财产一切险。三个险种最大的区别是保险责任不同：财产基本险和综合险保险合同上会列明保险范围，若属于保险范围则可以赔；而财产一切险则是在保险合同上列明免责范围，除此之外发生的经济损失保险公司都可以赔。因此，财产一切险的保障范围相对财产基本险和综合险的保障范围来说要更加广泛一些。财产基本险和综合险相当于是白名单，一切险相当于是列了免赔“黑名单”。三个险种的责任大小关系如下图所示：

       1、财产基本险

       在保险期间内，由于下列原因造成保险标的损失，保险人按照保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾；（二）爆炸；（三）雷击；（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

       保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
       责任概括：火灾、爆炸、雷击、飞行物坠落+施救、减损费用

       2、财产综合险

       在保险期间内，由于下列原因造成保险标的损失，保险人按照保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的损失，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。

       被保险人拥有财产所有权的自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照保险合同约定也负责赔偿。

       责任概括：财产基本险+13种自然灾害+三停损失（供电、供水、供气）

        3、财产一切险

       在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

       前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的损失，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。

       责任概括：财产综合+责任免除以外所有的自然灾害和意外事故。

       综上，财产一切险保障范围最多，但也要注意以下免赔部分的描述（说明：以下条款参考及摘录于我司与中国人民财产保险股份有限公司财产基本险条款（2009版）/财产综合险条款（2009版）/财产一切险条款（2009版）；具体条款及解释权以保险公司为准）：

       责任免除：

       第七条 下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；（四）地震、海啸及其次生灾害；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；（八）盗窃、抢劫。

第八条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；（三）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（四）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（五）非外力造成机械或电气设备本身的损失；（六）被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；（七）盘点时发现的短缺；（八）任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（九）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。

以上是我们总结的财产基本险、综合险和一切险的条款对比和注意事项，希望对您企业的保险选择购买提供参考。

       二、保障安全生产投入，购买财产保险

       仓储企业一定要保障安全生产投入，购买库房+货物的财产一切险。

       情形1：即便如果货主已经投保了货物保险，仓储企业还是要购买库房+财产一切险。货主给自己的货物买了保险，只是对自己的货物有了保障，并不能等同于仓储企业也买了保险。当意外发生时，在货主的保险单中，只有货主有权向保险公司索赔。仓储企业的库房、设备等财产损失没有保障；

       情形2：货主自己购买了保险，但在实际的事故处理过程中，货主可能不启动自身的保险来进行索赔，而是根据与仓储企业的合同约定进行索赔。仓储企业如果没有购买财产一切险，那就需要承担客户损失的赔偿责任，且没有向保险公司进行索赔的权利；

       情形3：换个角度，即使货主启动了自身的保险单，也成功获得了保险公司的赔款。但是根据保险法和保险合同的约定，保险公司可以找事故的责任方——仓储企业进行追偿。特别是在物流保险整体赔付率不断上升的情况下，追偿已经成为各家保险公司降低赔付率的重要手段。

       综上，即使货主有了保险，也不等同与仓储企业就有了保险。仓储企业还是应该结合与货主约定的合同条款，存储产品的价值和数量，选择和购买适合自己企业的财产险。

       结语：

       尽管我们购买了一切险，但我们从来不希望它会生效。怡坤围绕“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，开展常态化安全隐患排查与治理，制定周密的应急预案并组织演练，定期举办安全教育培训，巩固员工消防四个能力，确保客户货物财产安全，做客户放心的物流管家。